引言 　　

赴英旅行、留学期间，小费、市集、街边小店等场景仍需用到小额现金。使用国内银联卡在当地 ATM 直接提取英镑，是无需提前换汇、便捷度较高的取现方式。但不少持卡人不清楚取现手续费的构成与规则，常常产生不必要的额外支出。

　　

本文基于银联官方规则，从成本构成、卡种选择、机具挑选、币种结算、操作安全等维度全面拆解，帮你清晰规划取现方案，把手续费成本降到最低。

　　一、先算清：英国 ATM 取现的两笔成本构成 　　

在英国用银联卡取英镑，手续费固定由两部分组成，分清每一笔的收费主体和规则，才能针对性省钱：

　　

发卡银行手续费：由国内发卡银行收取，不同银行、不同卡种的费率差异极大，具体标准可咨询所属发卡银行。

　　

英国 ATM 受理机构服务费：由英国当地 ATM 运营机构收取，与银联、发卡银行均无关，收费金额会在 ATM 操作屏幕上实时提示，持卡人可确认后再继续操作。

　　

整体来看，使用借记卡在 ATM 取现的手续费相对低于信用卡，是取现的优先选择。

　　二、省大头：选对银联卡，减免发卡行手续费 　　

发卡行手续费是取现成本中差异最大的部分，也是最可控的支出。目前多家银行的银联卡均设有境外取现减免政策，可按自身出行场景按需选择：

　　1.按出行场景选卡 　　

短期出行、每月取现 3 笔以内：兴业银行(银联)寰宇人生借记卡，每月前 3 笔境外取现免手续费。

　　

年度偶尔出境、取现频次低：交通银行(银联)沃德借记卡，每年第一笔境外取现免手续费；私银客户可享全免。

　　

长期留学 / 停留、每月取现需求高：中国银行(银联)长城卓隽留学生卡，每月前 5 笔手续费减免；支持溢缴款取现免利息，适合长期使用。

　　

高净值客户：浦发银行(银联)钻石等级借记卡，境外 ATM 手续费全免(仅钻石等级客户享受)；平安银行(银联)白金 / 钻石 / 黑钻等级借记卡，同样享受境外取现全免权益。

　　2.重要注意事项 　　

信用卡取现提示：部分银联信用卡(如交通银行银联优逸白金系列、浦发银行科技精英白金信用卡等)，通过银联网络境外取现可免手续费，但信用卡透支取现属于预借现金，通常会按日计收利息；若使用溢缴款(预先存入超出欠款的金额)取现，可避免利息产生。

　　

双标识卡使用规则：使用双标识卡时，请主动选择银联网络支付，方可享受上述减免权益。部分境外收单机构会按默认路由上送交易，可能不经过银联网络；且部分 ATM 上双标识卡无法选择银联通道，具体交易网络以实际交易结果为准。

　　三、省小头：挑对 ATM，避开额外服务费 　　

当地 ATM 服务费由机具运营方决定，同一张卡换不同机器，最终成本可能不同。选对机具，就能省下这部分额外支出。

　　1.英国支持银联取现的 ATM 机构 　　

目前英国境内以下机构的 ATM 均支持银联卡提取英镑现金：巴克莱银行、Euronet(含 YourCash)、NoteMachine、ChangeGroup，覆盖机场、商圈、市区等核心点位。

　　

巴克莱银行 ATM 可通过官网查询网点位置；

　　

NoteMachine、YourCash 的 ATM 暂未开通查询服务，使用时可现场留意标识。

　　2.避坑与选机技巧 　　

特殊限制提示：英国境内 HSBC 银行 ATM 仅受理该行发行的银联卡，国内发行的银联卡无法使用。

　　

避开服务费机具：取现前花几秒查看屏幕提示，部分机具会明确标注额外服务费，优先选择无服务费提示的 ATM。

　　

识别支持银联的机具：优先寻找贴有银联标识的 ATM；未张贴标识的机具，可通过开机屏幕显示、机身合作机构标识确认是否支持银联网络。

　　

单笔限额应对：部分 ATM 设置了单笔取款上限，遇到这种情况可分次取款，只要累计金额不超过监管及发卡行限额即可。

　　四、避暗坑：选对结算币种，拒绝 DCC 额外成本 　　

同样的取现金额，选错结算币种可能凭空增加 1%-3% 的成本，这是最容易被忽略的隐性支出。

　　1.什么是 DCC 风险 　　

动态货币转换(DCC)是部分境外 ATM 提供的服务，交易时将当地货币金额实时转换为人民币显示。但 DCC 使用的汇率通常差于银联正常结算汇率，看似方便，实际会增加持卡人的兑换成本。

　　2.银联结算的核心优势 　　

通过银联网络取现，当地货币金额会按市场汇率直接转换成人民币金额，由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户，回国后无需额外购汇还款，账单清晰明了。整个过程以人民币直接兑换英镑，不经过第三方货币中转，不会产生二次兑换成本，也没有额外的货币转换费用。

　　3.操作建议 　　

在 ATM 取现如屏幕提示 “以人民币结算”“Convert to RMB”，请选择拒绝 / No，坚持以当地货币(英镑)完成交易，即可规避 DCC 带来的额外成本。

　　五、要牢记：取现额度、操作规范与安全须知 　　1. 外汇额度规则 　　

单日限额：每卡每日境外提取现金不超过等值 1 万元人民币。

　　

年度限额：本人名下所有银行卡(含附属卡)合计每年不超过等值 10 万元人民币。

　　

超额处罚：超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

　　2. 操作注意事项 　　

取现顺序：部分英国 ATM 的取现顺序与国内相反，为先退卡、再吐钞，请按屏幕提示操作，避免遗漏取卡。

　　

错账处理：若发生账户扣账但 ATM 未吐钞等错账问题，持卡人回国后可向发卡行申请错账处理。

　　3. 用卡安全与合规 　　

密码设置请勿过于简单，不向任何人透露卡片密码；在公共场所输入密码时，适当遮挡操作区域。

　　

刷卡消费时请保持卡片不离开视线范围；卡片遗失后请立即致电发卡行申请挂失，保障资金安全。

　　

合规用途：银联卡严禁用于跨境购买房产、博彩类商户的直接或变相支付；境外保险仅限购买与旅游相关的意外、疾病等保险，单笔限额 5000 美元或等值外币，其他保险项目严禁支付。

　　4. 紧急现金支援 　　

若旅途中发生卡片丢失、损坏导致无法用卡，且急需现金的紧急情况，可致电发卡行或英国当地银联服务热线00-800-800-95516，申请最高等值 5000 美元的紧急现金支援。

　　六、巧替代：多用刷卡与手机 Pay，减少取现需求 　　

减少取现次数，是降低手续费最直接的方式。英国银联支付服务自 2009 年 8 月开通以来，已覆盖境内超过五成商户，餐饮、购物、住宿、娱乐等各类日常消费场景均有支持，完全可以满足绝大多数消费需求。

　　1. 刷卡消费 　　

银联卡在英国商户刷卡消费无手续费(当地监管另有规定除外)，同样采用人民币直接结算，无需购汇还款。比斯特折扣村、哈罗德百货、希思罗机场 World Duty Free 免税店等热门消费场所均支持银联卡。

　　2. 银联手机 Pay 　　

银联手机 Pay 支持苹果、华为、荣耀、小米、OPPO、vivo、三星等主流手机品牌及可穿戴设备，线下消费时只需将手机靠近支持非接支付的 POS 终端，验证身份后即可完成支付。部分机型支持双击电源键快速调出支付卡片，无需解锁手机，十分贴合英国当地主流的非接触支付习惯，商超、便利店、餐厅等小额高频场景都适用。

　　3. 云闪付扫码 　　

使用云闪付付款码时，记得打开手机定位服务授权，或是在付款码页面右上角手动切换至 “非中国大陆支付” 模式，即可顺畅完成扫码支付。

　　总结：不同人群的最优取现方案 　　

结合成本、场景和便利性，不同赴英人群可参考以下方案，最大化降低取现成本：

　　

短期旅游人群：优先办理一张带每月免笔数的银联借记卡(如兴业银行(银联)寰宇人生借记卡)，搭配银联信用卡用于日常刷卡消费；取现优先选择巴克莱等无额外服务费的 ATM，坚持选择英镑结算，按需少量取现即可。

　　

长期留学人群：首选中国银行(银联)长城卓隽留学生卡，每月固定取现满足现金需求；同时到达后尽快开设当地银行账户处理房租、学费等大额支出，日常小额消费优先使用银联手机 Pay，减少取现频次。

　　

高净值人群：可使用各行钻石 / 私人银行等级的银联借记卡，享受境外取现全免权益，搭配银联信用卡消费，兼顾成本与便利。

　　

核心原则总结：优先用借记卡取现、确保走银联通道、坚持选当地货币结算、多用电子支付减少取现需求，就能清晰管控成本，避免不必要的支出。

　　

风险提示：汇率、手续费政策可能动态调整，实际操作请以银联国际官网、云闪付 App、当地机具实时提示及发卡行官方公告为准。